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證大金服通過借款人“行為屬性”搭建了行業内最豐富的信貸産品體系,在近幾年激烈競争的行業環境下形成差異化風險策略,有效規避集中授信風險、借款人過度負債風險、有效彌補征信數據的缺失,也有利于信貸服務機構根據所屬城市發展特點為借款人提供更為便捷、更為合适的借款咨詢服務。

嚴密的風控體系

“個人行為屬性”信用識别體系是通過借款人的“消費行為+個人特質”來評估借款人的信用價值,相對傳統金融機構對于借款人“物”的價值評估,形成差異化的信用評估體系,有效地位得不到或不能充分得到傳統金融機構服務的人群提供補充性金融服務,助力個人釋放信用價值。“個人行為屬性”信用識别體系入選上海十大信用案例。

網購達人貸和保單貸都是證大金服在行業裡率先推出的産品。

網購達人貸2014年6月推出,目前占貸款推薦業務的10%,且還款表現優異。中國網絡購物經過十多年的發展,用戶網購的習慣已經逐漸養成,不同人群的網購行為也顯現出了不同的特點。網購愛好者中以年輕、高等學曆人群為主,這類人群具有高成長性。證大金服從網購行為屬性入手,根據網購行為曆史時間、單筆消費金額、消費頻率、消費品類、收貨地址等特征信息設計出網購達人貸産品,緻力于為具有穩定的網絡購物行為,持續購買力的高成長人群提供借款咨詢服務。

保單貸2014年3月推出,目前占貸款推薦業務的30%,還款表現優異。随着中國保險行業的發展,人們的保險意識越來越強,險購買行為越來越頻繁發生。有“購買保險”這一行為的人群具有家庭責任感強、具有較強風險意識、具有較強财務規劃能力、有較強購買力、家庭結構完整等特點。證大金服通過保單交費時間、交費額度、保險類型入手,設計出保單貸,緻力于為這類穩定性人群提更為便捷的借款咨詢服務。

信貸機構服務分析客戶屬性關聯分析信貸産品分析最優
信貸組合

随着“個人行為屬性”信用識别體系的不斷完善和穩定,2015年3月,證大金服積極嘗試為人民銀行征信記錄空白客戶提供借款咨詢服務,通過個人網購(比如淘寶、京東等)消費行為、商業保險購買行為、銀行卡消費記錄、時間、地點等行為數據結合其學曆水平、年齡、工作屬性等維度,對信用記錄空白人群進行信用價值評估,首批挑選出500位信用記錄空白者進行信用貸款服務測試,通過對500位客戶一年的還款數據跟蹤,修正完善該信用價值評估體系。

2016年3月25日起,證大金服正式在全國範圍内為人民銀行征信記錄空白的客戶提供借款咨詢服務,截止目前已經累計為近4400位征信記錄空白的借款人成功提供借款服務,累計借款服務金額近2.9億元。

從2011年成立到現在7年的時間裡,證大金服基于以上風控優勢和理念,已經為全國各地百萬級客戶提供借款咨詢服務,幫助其中約49萬信用優質者憑借其信用價值獲得金融服務,總額達320多億元。證大金服還聯合國内多家信托公司、小額貸款公司及其他知名互聯網金融平台等共同開展信貸業務,未來将繼續在完善社會信用體系建設以及個人信用價值服務領域貢獻力量。

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